隨著我國金融、通信業的快速發展,虛假信息詐騙犯罪迅速在我國發展蔓延,近幾年,借助于手機、固定電話、網絡等通信工具和現代的網銀技術實施的非接觸式的詐騙犯罪,給人民群眾造成了很大的損失。為了防范該類詐騙犯罪,我們例舉常見的詐騙犯罪手段和防范方法供大家參考,以期最大限度的減少此類案件的發生。
“電信詐騙”和“網絡詐騙”的定義
“電信詐騙” 是指利用各類通訊工具、互聯網平臺,借助公共通信網絡向手機、小靈通或其他短信接受設備發布虛假信息,并對其用戶實施詐騙,進行非法侵占他人財物的行為。
    “網絡詐騙”是以非法占有為目的,利用互聯網采用虛構事實或者隱瞞事實真相的方法,騙取他人數額較大的公私財物的行為。

    雖然“電信詐騙”和“網絡詐騙”所利用的媒介不同,但是其詐騙手段在“電信詐騙”和“網絡詐騙”中大部分是類似的。
常見的“電信詐騙”、“網絡詐騙”手段及防范方法
一、利用任意顯號軟件詐騙。
二、假借熟人要求換賬號匯款。
    犯罪分子使用任意顯號軟件,冒充電信局、公安局等單位工作人員隨意撥打手機、固定電話,顯示國家機關的熱線號碼、總機號碼,以受害人電話欠費、被他人盜用身份涉嫌犯罪,以沒收受害人銀行存款進行威脅恫嚇,騙取受害人匯轉資金到指定帳戶。
    【防范要訣】國家機關絕對不會使用電話方式對所謂的“電話欠費”等問題進行處理,警方更不會向當事人提供所謂的“安全賬戶”要求事主將錢款轉存到指定的賬號內。如有上述情形,可撥打電信客服電話或警方110咨詢。
    犯罪分子群發短信,內容為(或與此類似) “我手機沒電了(卡壞了),或我原來的帳號不用了,請把款打入此帳戶,**行,***,戶名***”,如果碰巧您當時正準備匯款,就容易不加識別地把錢款打入騙子的賬號中。
    【防范要訣】不要輕易相信陌生的匯款短信,如果真的需要匯款,之前不妨打個電話核實一下。
三、假借子女要求匯錢。
四、謊稱銀行卡透支消費。
     犯罪分子群發短信,內容為(或與此類似) “爸媽,我的錢包手機被偷了(我出了點意外或者車禍之類的,現在醫院),等錢急用,請速匯款***元到我的朋友***卡上,切記要快”。 如您有兒女在外讀書、工作,收到此短信后肯定很急,就可能地把錢款打入騙子的賬號中。

    【防范要訣】不要輕易相信陌生的短信內容,遇到這樣的情況,通過以下途徑核實真偽:1、直接打電話給子女求證;2、打電話給子女的單位領導、同事、老師、同學求證。
    相信很多人收到過這樣短信:“尊敬的銀行卡用戶:您于*月*日在**商場刷卡消費*元整,將在您的帳戶中扣除,如有疑問請咨詢銀聯中心***”。如果您一時心急,撥打了短信中的提示電話進行咨詢,那么您很有可能被冒充銀聯中心、公安經偵部門的騙子連環設套,將銀行卡中的錢款轉入所謂的“安全帳戶”或被套取賬號、密碼而遭受損失。
    【防范要訣】接到“透支消費”短信后要保持冷靜,不要輕易相信“透支消費”,可向當地派出所、銀行網點當面詢問,多與家人、親友商量。不要泄露銀行卡密碼。
五、慌稱高薪急聘員工。
六、誘使回電“騙取”話費。
    接到“**飯店招專職員工,性別不限,體健貌端、年齡18-45歲,月薪過萬元。咨詢***經理”的短信,一旦與其聯系,即可能被騙子以“預收服裝費、面試費、保證金”等名義詐騙。


    【防范要訣】打工者不要被高薪迷惑,找工作一定要到正規的勞務市場和中介機構去。
    一是誘使對方回電聽歌,“賺”取高額話費,常見短信為“您的朋友13*********為您點播了一首歌曲,以此表達他的思念和祝福,請撥打9****收聽;二是使用“呼通即停”手段(指電話呼出后被叫方僅響鈴1聲即自動掛斷),誘使您回電,“賺”取高額話費,如收到0941或0951的未接電話,一回撥即收費500元。
    【防范要訣】廣大手機用戶不要輕信來歷不明的各種短信提示及未知電話。
七、虛構二手商品轉讓交易信息詐騙。
八、誘使關機實施詐騙。
    犯罪分子通過互聯網、手機短信發布極具誘惑力的二手車、二手電腦等轉讓信息,一旦事主遇其聯系,即以“繳納定金”、“保證金”、“交易稅手續費”等方式騙取錢財。


    【防范要訣】不要輕信異常優惠的商品信息,如有購買二手車等需求,在進行交易時,請向相關工商部門認真核實提供商品的商家的真實情況,并盡量采取“貨到付款”方式進行交易。
    不法分子通過網聊、電話、網站交友等手段掌握了你的家庭成員信息后,通過反復騷擾或其他手段騙(如發送短信“你好,移動公司現在對您的手機進行線路檢測,請您暫時關閉手機3個小時”)使你親朋好友手機關機;然后在你親朋好友的電話關機時以其“在外出事故”、“生病急需手術”等事由詐騙,讓你將錢匯到騙子的賬戶中。
    【防范要訣】與陌生人交談時注意對家庭信息保密;有子女在外地上學的家長一旦接到此類電話要甄別真偽,切莫驚慌輕易匯錢,應及時找到孩子核實情況。
九、虛構購房、購車退稅詐騙。
十、虛構個股走勢以提供信息炒股分紅為由實施詐騙。
    犯罪分子群發短信(或者直接打你電話告知你這些內容),信息內容為國家稅務總局(或車輛)房產交易或購置稅收政策調整,你的房產(或汽車)可以辦理交易稅(購置稅)退稅,詳情請咨詢*****。一旦事主與其聯系,往往容易以種種借口誘騙到ATM機上實施轉賬操作,將你卡內存款轉入騙子指定帳戶。
    【防范要訣】購新房、新車的房主、車主一旦接到此類電話或短信,要冷靜分析,不要輕信,如果國家真有退稅政策出臺,一定會通過新聞媒體報道,并通過相關部門書面告知,絕不會通過電話或短信告知。必要時可向稅務部門核實,不可盲目到ATM機上操作。
    犯罪分子以某某證券公司名義通過互聯網、電話、短信等方式散發虛假個股內幕信息及走勢,甚至制作虛假網頁,以提供資金炒股分紅名義,騙取股民將資金轉入其賬戶實施詐騙


    【防范要訣】股民不要輕信“代為炒股,包賺不賠”,避免掉入“股票資訊服務”、“網上代理炒股賺錢”圈套,炒股一定要通過正常途徑交易。
十一、假借提供彩票類等中獎預測實施詐騙比較常見的有通過提供彩票類、六合彩類等預測實施詐騙,
十二、虛構綁架事實詐騙。
    其方法是以“預測信息”、“內部消息”為誘餌騙取會員注冊費或股票賬戶資金。
    【防范要訣】要通過正規網站和渠道了解彩票的發行規則,福利彩票的發行部門是民政部門,其國家級管理機關只有中國福利彩票發行管理中心。此外,彩票抽獎屬于典型的“獨立隨機事件”,彩票預測只是一個明顯違背科學常識的“陷阱”,希望彩民不要輕易上當。
    謊稱事主親人被綁架,并有一名同伙在邊上假裝事主親人大聲呼救,要求速匯贖金。部分事主因驚慌失措而上當受騙。
    【防范要訣】遇到此類情況,家屬不要驚慌,應立即設法與親屬取得聯系,并撥打110電話報警。
十三、ATM機虛假告示詐騙。
十四、虛假中獎詐騙。
    犯罪分子預先堵塞ATM機出卡口,并在ATM機上粘貼虛假服務電話告示,誘使銀行卡用戶在卡被吞后與其聯系,套取密碼,待用戶離開后到ATM機取出銀行卡,盜取用戶卡內現金。

    【防范要訣】一是不輕信。銀行不會通過電話向持卡人索要銀行卡信息、密碼,更不會要求持卡人通過ATM轉賬;二是不回應。對可疑錄音電話不作回應,確有需要可直接與該銀行固定客服電話聯系,尋求幫助;三是不泄露。持卡人要高度注意身份資料、帳戶信息和銀行卡密碼的保密。
    方式主要分三種:1.預先大批量印刷精美的虛假中獎刮刮卡,通過信件郵寄或雇人投遞發送;2.通過手機短信發送;3.通過互聯網發送。受害人一旦與犯罪分子聯系兌獎,即以“需先匯個人所得稅”、“公證費”、“轉賬手續費”等各種理由要求受害人匯錢,達到詐騙目的。
    【防范要訣】目前,我國官方發行的彩票對獎方式僅為各彩票發行站點兌獎和地市級彩票管理局兌獎兩種,任何郵寄或電話抽獎均為詐騙。另外,各大公司的有獎酬賓活動或抽獎活動一般采取電視抽獎、現場抽獎或到公司現場兌獎等方式進行,所需的“個人所得稅”等各種稅費均已從獎金中直接扣除,所謂“手機抽獎”、“網絡抽獎”等均為詐騙陷阱。
十五、“猜猜我是誰”詐騙。
十六、虛構重金求子、助孕生子、婚介等詐騙。
    犯罪嫌疑人撥打事主電話,以“猜猜我是誰”的方式,讓事主誤以為是其親友,并將該陌生電話存入手機通訊錄,騙取信任后,犯罪嫌疑人再次打電話以車禍、嫖娼被處理等為借口,騙取事主錢財。
    【防范要訣】當接到“猜猜我是誰”的電話時,須態度堅定地要求對方表明身份,不然就掛機。不要輕易透露自己電話號碼,突然接到熟人在外遭遇車禍需錢急救的電話,要設法與對方聯系核實。
    犯罪分子以短信或在報刊等媒體刊登重金求子、助孕生子、婚介等信息,以交公證費、面試費、介紹費、買花籃等名義,讓受害人向其提供的帳戶上匯款。
    【防范要訣】提高自防意識,“天上不會掉餡餅”,打消不勞而獲的貪念。
十七、冒充領導詐騙。
十八、貸款信息詐騙。
    犯罪分子獲知你身份后,會冒充某領導(你不一定熟悉)謊稱在某地出差生病、遭遇車禍、上級領導孩子結婚需要禮金、出國費用不好支出等急需用錢理由,讓你馬上打一定數量款項到其指定的賬戶上救急,事后歸還。如果你匯款,你就被騙了。
    【防范要訣】一些人礙于“領導的面子”,給犯罪分子可乘之機。一旦接到此類電話,要仔細甄別,并向公安機關報案。
    犯罪嫌疑人群發提供低息甚至無息貸款信息。當事主聯系詐騙犯罪分子時,犯罪嫌疑人要求其向指定賬戶匯入“驗資款”、“手續費”、“好處費”,以詐騙錢財;或索要事主銀行賬戶,再層層設套,竊取事主銀行賬戶密碼,通過網上銀行將存款迅速轉走。
    【防范要訣】任何辦理貸款業務的部門從未開展過辦理無須任何抵押的貸款業務,無擔保的貸款業務是不符合常理的,若看到貸款無需擔保抵押等類似廣告宣傳,千萬要提高警惕,以避免造成不必要的錢財損失。此外如要辦理貸款業務請到銀行等國家正規金融機構,以免上當受騙。
十九、虛假網站詐騙。
二十、發布銷售黑車、毒品、槍支、假發票、制作假證、監聽手機軟件、復制SIM卡軟件等信息實施詐騙。
    在網上購物、網上消費支付時,犯罪分子傳來虛假網站鏈接(網址),受騙人輸入賬戶信息或支付后,賬戶的資金被劃走。
    【防范要訣】網上消費支付時應該隨時查看瀏覽器中顯示的支付頁面地址。為有效防范賬戶信息泄漏,查閱地址欄是檢驗網站真偽的有效手段。網上地址欄要是銀行的官方地址,如果支付頁面沒有地址顯示或不是官方地址,那就一定是虛假網站,在虛假網站上務必提高警惕,不要在相關頁面上輸入賬戶信息。如果不小心輸入了相關賬戶信息,應盡快通過銀行客戶服務電話、營業網點、或網上銀行辦理修改密碼或緊急掛失,以確保賬戶資金安全。
    犯罪嫌疑人手機群發短信、網絡消息等途徑發布銷售這些違法物品的信息,受害人與其聯系并匯款后是泥牛入海;若受害人繼續與其聯系后,犯罪嫌疑人便以安全為由要求其向指定賬戶匯入“保證金”、“手續費”、“托運費”等一步步的借口理由,繼續詐騙。

    【防范要訣】上述購買上述物品的行為本身就是違法行為,不要被犯罪嫌疑人利用。
二十一、婚姻信息詐騙。
二十二、“網上招生”詐騙。
    犯罪嫌疑人在網絡、報紙或其他刊物發布虛假征婚信息,謊稱自己為“款姐”或“富商”,并留下聯系電話。在與受害人電話聯系一段時間騙取信任后,以“商店開業”、“生病住院”、“出車禍”等借口,騙取受害人錢財。
    【防范要訣】家長及青年要克服急于求成的心理,不要輕信對方的一面之詞,保持一定的警惕性,不要輕易送給他們財物。即使對方優點很突出,也要經過多方考察,弄清對方的真實身份和家庭住址等情況,最好能登門拜訪,見到對方及其父母,從虛擬過渡到現實,防止上當受騙。
    孩子高考成績不理想,一些家長總是想著“走后門” 。其實這種心理很容易被不法分子利用,從而實施詐騙。不法分子在網上發布虛假招生信息(如某大學招收專本連讀且收費低廉或者可以“花錢買分”、“高費入學”等),引你上鉤。
    【防范要訣】認真核對錄取信息、看是否存在高額收費現象、認真區分普通高等教育和其他高等教育形式、不要輕信別人的承諾、千萬不要相信“分數不夠錢來湊”的謊言、不要相信有“內部計劃”、“內部指標”。
二十三、盜用QQ借款詐騙。
 
    犯罪分子通過黑客手段,盜用某人QQ后,分別給其QQ好友發送請求借款的信息,進行詐騙。有的甚至在事先就有意和QQ使用人進行視頻聊天,獲取了使用人的視頻信息,在實施詐騙時有意播放事先錄制的使用人視頻,以獲取信任。
    【防范要訣】廣大網友要提高警惕,不要隨便接收他人發來的文件。聊天時,不要向陌生人隨意泄露個人信息。如有網友提出經濟上的要求,一定要慎重,最好通過電話與本人進行核實和確認。QQ用戶在發現自己密碼被盜時,要設法盡快取回密碼,若無法取回密碼,則要將被盜情況及時告知QQ網友,防止不法之徒假冒其名義從事違法犯罪活動。


 其它方式的詐騙手段及防范方法
一、“丟卡”詐騙。
二、克隆信用卡詐騙。
    犯罪嫌疑人自己制作所謂消費金卡(網絡購物卡),背面印有公司聯系網址、電話及該卡密碼,并特意說明該卡不記名、不掛失。他們將這些金卡扔在ATM機附近、一些大型商場、超市或其他中、高檔娛樂場所的顯眼處,如有人撿到卡,撥打卡上的聯系電話或上網查詢后發現帳戶中有幾萬甚至幾十萬的余額,在你要求網上購物消費時,對方就會分別以繳納 “消費稅”“手續費”、 “保險費”或“郵遞費”為由,要求你先匯款到指定賬戶,騙取你的錢財。
    【防范要訣】撿拾到類似購物卡,不要輕信天上會掉下的“大餡餅”,一定要提高警惕,避免上當受騙。
    詐騙者通過在ATM自助存取款機插卡口處加裝讀卡器讀取用戶信用卡信息,同時在ATM自助存取款機上方加裝無線針孔攝像頭記錄用戶按密碼的圖像,這樣就竊取了信息卡卡號、密碼等信息,然后克隆、偽造有效信用卡,進而取走事主賬戶上的資金。

    【防范要訣】廣大信用卡使用者,在通過ATM自助存取款機存取款時,一定要仔細觀察插卡口上是否被加裝了一層讀卡器,在ATM自助存取款機上方是否有一條長方形的類似錄音筆大小的針孔攝像機,如有的話不要進行操作,立即報警。
總而言之,防范電信詐騙、網絡詐騙的最有效措施就是提高自身的財產安全意識,不存貪念,這樣才不會給犯罪嫌疑人可乘之機。

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